Em cinco passos, veja como se preparar para uma tomada de empréstimo consciente

As linhas de crédito, disponibilizadas pelos governos (estadual, municipal ou federal) são importantes e, em muitos casos, imprescindíveis para que o empreendedor mantenha seu negócio. No entanto, antes de tomar o crédito, é preciso que o empresário avalie de fato a situação, para não ficar numa posição ainda mais difícil.

“Estamos sempre trazendo aqui as possibilidades de crédito que são disponibilizadas para o empresário, de forma que ele avalie aquela que vai ao encontro de suas necessidades. Também sempre alertamos sobre a preocupação de que esse crédito não venha para piorar a situação”, disse Fábio Dias, superintendente da Associação Comercial e Industrial de Garça-ACIG.

“O Sebrae tem as mesmas preocupações pontuadas por nós e lançou uma nova campanha voltada para os empresários reforçando a necessidade da análise detalhada das finanças do negócio antes da contratação de empréstimo”, completou o dirigente.

ACIG e Sebrae pontuam que, embora seja uma solução utilizada por muitos empreendedores e essencial para a sobrevivência no mercado – além da manutenção das operações diárias, expansão e competitividade – a tomada de crédito pode se tornar um problema se não for feita de forma consciente e orientada. 

“Via de regra, os donos de pequenos negócios interessados em buscar crédito devem, inicialmente, fazer um levantamento dos gastos da empresa, avaliando onde podem abrir mão de alguma despesa que não seja tão relevante para o negócio. Também é possível procurar outras formas de receita antes do crédito, como vender equipamentos em desuso, fazer a liquidação de um estoque parado, entre outras possibilidades”, disse o dirigente garcense.

No caso dos microempreendedores individuais (MEI), a atenção sobre os gastos pessoais e os da empresa deve ser redobrada. A avaliação do pró-labore deve fazer parte do planejamento financeiro do negócio. A falta de capital de giro na empresa pode ser resultante de gastos pessoais excessivos e não planejados. Portanto, é importante ter atenção para não misturar as contas pessoais com a do negócio.

“Às vezes, mudanças na gestão já são suficientes para equilibrar as contas e encontrar estabilidade para competir no mercado. Mas se o crédito realmente for necessário, mergulhe no planejamento financeiro, compreenda quais são os indicadores essenciais para fazer a empresa girar no azul e busque novas medidas de gestão para garantir que o empréstimo será a melhor solução para o seu negócio”, colocou Augusto Togni, analista de Capitalização e Serviços Financeiros do Sebrae Nacional.

Confira abaixo cinco passos para obter crédito consciente:

1 - Avalie a necessidade real de crédito: são vários os fatores que podem implicar na tomada de crédito. Casos de emergência para equalizar o fluxo de caixa e “tapar um buraco”. Ou ainda, diante de uma oportunidade, quando é possível pensar em fazer um empréstimo para aproveitar um bom negócio, como um desconto junto ao fornecedor. Assim como, fazer financiamento quando for para investir em implantar, ampliar, modernizar ou relocalizar o empreendimento. Por esses motivos, o primeiro passo é compreender o tamanho do crédito que será necessário para resolver a situação enfrentada pela empresa utilizando a Calculadora de Planejamento Financeiro com foco no crédito.

2 - Identifique a melhor linha de crédito. O Sebrae oferece uma Coletânea de Linhas de Crédito para consulta gratuita. São 250 opções disponíveis em diversas instituições financeiras. O empresário pode fazer uma pesquisa por meio de filtros (modalidades de financiamento, taxas, prazo, valor estimado etc.) e decidir qual a melhor linha que se adequa ao negócio.

3 - Complemente a garantia com o Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas (Fampe), do Sebrae, que entra com avalista de até 80% de garantia do valor total do empréstimo.

4 - Analise o seu planejamento financeiro. É possível fazer projeções para os próximos meses e avaliar a capacidade de pagamento da empresa, assim como mapear indicadores de gestão financeira essenciais para a tomada de decisão.

5 - Elabore uma proposta de crédito de forma consciente e segura. Não esqueça de informar ao banco ou instituição financeira o interesse em aderir ao Fampe.

SERVIÇO

- Para ajudar os empreendedores nessa missão, o Sebrae desenvolveu uma calculadora virtual que analista os indicadores financeiros dos pequenos negócios. Os donos de microempresas, empresas de pequeno porte e microempreendedores individuais (MEI) podem baixar a ferramenta gratuitamente. No próprio site estão disponibilizados e-books com todas as orientações para utilizar a calculadora com foco em crédito.

(Com informações Agência Sebrae)

---